한번에 이해 되는 신용 점수 등급 평점 올리기 관리하기

현대인이라면 한 번쯤은 들어본 신용 등급과 신용 점수!!

신용 등급과 점수가 왜 중요한 걸까요?

누구는 신용 1등급, 1000점, 신용불량자 들어보기는 했는데 정확히 뭘까?

 

 

• 신용점수란?

우리가 경제생활을 하면서 신용카드 및 대출 사용은 필수 요소가 되었습니다.

하지만 금융사에서는 무분별한 사용을 방지하기 위해 심사를 거치게 됩니다.

이 심사에 필요한 기준이 신용점수라고 보면 되겠습니다.

일반적으로 신용이란 사람을 신뢰한다, 믿는다를 뜻합니다.

즉 신용점수란 채권, 채무의 관계를 위해 객관적인 계량지표에 해당됩니다.

과거 1~10등급의 등급제에서는 1등급이 제일 좋은 등급이었습니다.

 

• 신용점수 관리의 필요성?

올해부터 정식으로 기존 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌었습니다.

신용 점수제는 최저 0점부터 최고 1000점까지로 구분됩니다.

등급제에 비해 훨씬 더 세분화되었습니다. 

물론 장, 단점이 있겠지만 그룹에 속해 있던 등급제에서 각 개별로 나눠진

개인 점수제는 더 명확하고 세밀한 측정이 가능해졌습니다.

앞으로 금융사의 심사에서 일정 기간 동안 데이터만 확보된다면 디테일하게

분류를 하게 될 것이라 전망합니다. 개인별 카드 사용한도, 대출한도, 금리 등이

천차만별로 달라질 것이기 때문에 미리 고득점일 될 수 있도록 준비해야 합니다. 

그래서 신용점수를 올릴 수 있는 모든 방법을 안내하겠습니다.

 

 

---

 

신용등급 1등급, 1000점 만들기! 신용 점수 올리기 총 정리 끝판왕

 

 

1. 신용카드와 체크카드로 금융거래 이력을 쌓기

: 사회초년생과 주부 혹은 회복자들 같은 경우에는 신용거래 이력이 짧기 때문에

우리의 생각보다 낮은 점수대에 위치해있습니다. 통상적으로 사회 초년생 기준

4~5등급, 750~800점대입니다. 그 이유는 누군가에게 돈을 빌려주는데 상환이

잘 될지에 대한 근거가 미약하기 때문입니다. 대출 이력이 많더라도 성실상환을

잘 해왔다면 오히려 좋은 근거가 되기도 합니다. 그렇기에 처음에는 상대적으로

쉬운 카드를 통해 성실한 금융 이력을 만들어줘야 합니다. 

오랫동안 별도의 해지 없이 금융사를 이용한다면 장기거래 이력을 인정받습니다.

 

2. 신용카드 한도 30% , 체크카드 30만 원 이상 사용하기

 : 신용카드의 한도를 다 사용한다면 현재 소비가 많이 이루어지고 있고 자금유동의

문제가 발생할 수 있다고 판단하여 신용평가에 부정적인 요소에 해당됩니다.

그렇기에 본인 카드 한도의 30%만 사용하는 것이 좋습니다.

가령 300만 원 한도의 카드 3장을 보유 중이라면 월 300만 원 카드 결제 소비 시에

1개 카드사의 300만 원 사용보다 각 100만 원씩 사용하는 것을 추천합니다.

그리고 최소 체크카드를 30만 원 이상 사용해주는 실적 또한 현금 소비 이력을 남겨

예금자산과 선불거래능력에 긍정적인 반영을 볼 수 있습니다.

 

3. 신용카드 한도를 최대한 높이고 할부와 리볼빙에 유의하기

: 앞서 말했듯이 한도의 30%를 사용하는 것이 좋기 때문에 한도를 늘릴 수 있을 때

최대한 높여두는 것을 추천합니다. 또한 할부와 리볼빙은 지불유예, 후불 결제에 해당

되기 때문에 할부 이용 시에는 단기간 사용을 추천드립니다. 무이자가 아니라면

10% 금리대에 해당하는 수수료를 납부하기에 웬만한 대출이라고 생각하셔야 됩니다.

리볼빙 또한 현재 변재 능력이 없다는 부분을 방증하기에 반드시 유의하셔야 합니다.

 

 

4. 소액이라도 학자금, 통신비, 공과금을 절대 연체하지 말기

: 특히 사회초년생들이 이런 실수를 많이 합니다. 학자금은 보증서 대출이기 때문에

연체이력이 장기화된다면 전세대출, 사업자 대출 등의 보증서가 발급되는 형식의

대리대출 사용이 어려울 수 있습니다. 나라에 내는 모든 공과금 또한 마찬가지입니다.

특히 통신비 연체는 단기연체에 바로 해당이 되기 때문에 금융정보 이력이 남으면

신용거래에 큰 지장이 생깁니다. 몇만 원이라고 우습게 보면 절대 안 됩니다.

 

5. 대출은 1,2 금융권을 이용하기

: 간혹 정말 급해서 혹은 신용이 좋지 않아서 대부업을 이용하거나 개인사업자 중 

사채, 일수를 사용하시는 분들이 있습니다. 고금리의 대출은 결국 채무 부담으로 

이어질 수밖에 없기 때문에 반드시 1,2 금융권을 이용해야 합니다.

은행 창구에서 대출이 안된다, 전화 상담 시 대출이 안 되는 경우라면 서민금융진흥원을

꼭 활용하여 정부지원 대출 혹은 채무조정에 대한 도움을 받으셔서 올바른 신용관리를

해야 합니다.

 

6. 마이너스 통장도 주거래은행으로 한도의 50%만 사용하기

:마이너스 대출은 내가 소비하지 않더래도 최초 실행액이 전체 대출액 수로 봅니다.

마통은 1년씩 연장하는 시스템입니다. 매년 각 금융사는 마통의 한도를 축소하고 있어

연장 불가 혹은 일부 원금 상환을 얘기합니다. 혹은 기존에 비해 높은 금리를 매깁니다.

평상시 건전하게 한도의 절반 정도로 사용한다면 이러한 리스크를 최대한 줄일 수 있고,

금융사 역시 우량한 고객이라 판단하여 최대한 잘해주려는 경향을 보이게 됩니다.

 

7. 담보로 사용할 자산이 있다면 꼭 활용하기

: 담보라고 한다면 빨간딱지 등의 차압을 걱정하는 일이 많이 있습니다.

하지만 보험약관대출, 예적금 담보대출 등은 일반 신용대출보다 더 낮은 금리로 이용이

가능하며, 차량 및 주택담보대출은 더 많은 한도도 가능합니다. 갈수록 신용대출을 

좋은 조건으로 받기가 힘들기에 저금리, 고한도를 위해서 레버리지 차원에서 담보물을

활용하는 것이 좋은 방식입니다. 만약에 신용대출 연체를 장기화한다면 기타 본인의

자산에 압류가 들어가기 때문에 미리 활용하시는 것도 좋은 방법입니다.

사업자라면 각 보증기관을 통하여 개인 신용대출, 일반사업자 대출 이외에 보증서 대출을

실행할 수 있으니 꼭 염두하시길 바랍니다.

 

8. 예금, 적금 등의 금융상품에 가입하기

: 금융상품의 투자를 하는 것은 본인의 자산증식을 위해서 이미 하고 있는 분들도 계시지만

잉여자산을 활용한다는 부분에서 큰 의미가 있습니다. 나는 당장의 지출 이외에도 자금이

여유가 있고 올바른 금융활동을 하는 것으로 판단하기 때문입니다.

신용평점과는 별개로 각 금융사는 css 등급이라는 별도의 내부등급들이 있습니다.

주거래 은행이란 결국 해당 금융사랑 거래 이력이 많아 우대를 받을 수 있기 때문인데요.

이러한 금융상품 등에 가입을 하는 것은 주거래은행의 css등급의 상향으로 이어지기에

최소 10만 원 이상의 적금을 꾸준히 하시는 것을 추천드립니다.

 

9. 대출을 절대로 쉽게 받지 말고 특히 카드론, 현금서비스 조심하기

: 우리는 시간이 없어서 혹은 편리함을 위해서 카드사 대출을 많이 활용합니다.

카드사의 적극적인 영업과 편리한 프로세스로 대출을 실행하는데 수고가 적기 때문입니다.

은행은 가는 것부터, 기다리고, 서류 준비하고, 접수와 결과 안내까지 귀찮음과 어려움 투성

이기에 현대인들에겐 제약사항이 많이 있습니다. 하지만 카드사 대출은 신용점수 하락에

굉장히 큰 부분을 차지합니다. 카드사 대출은 대부분 거치 형식의 대출로 진행하여 

최초에는 적은 불입금을 내는 것처럼 보이지만 거치기간이 끝난 이후에는 상대적으로 

대출기간이 1년에서 2년으로 짧기에 월불입금의 압박이 높아집니다. 연체가 일어나기

빈번한 구조를 가지고 있으며, 현금서비스(단기 카드대출)의 실행은 이 사람이 현금 운용

능력이 거의 없는 상황이라 판단합니다. 즉 대출이자, 카드값 등을 돌려막기 할 우려가

크다고 보기 때문에 신용점수를 큰 폭으로 하락시킵니다. 요즘은 각 금융사들의 어플로

비대면 대출이 원활하고 서류 또한 공인인증서만 있다면 스크래핑 형식으로 간소화되어

장벽이 많이 낮아졌기 때문에 반드시 주거래은행부터 조회를 해보고 꼼꼼하게 해 보세요.

 

10. 중도상환과 선결제 하기

: 대출과 카드 할부 등을 중도에 상환하는 것도 점수 상승에 도움이 됩니다.

대출은 중도에 상환하게 될 경우 중도 상환 수수료 부분이 발생하니 꼭 금융사 통해

확인 후 실행을 하길 권해드리며 카드사의 장기 할부나 대금결제일 보다 일찍 선결제를

하는 것 또한 바람직한 금융활동으로 봅니다. 본인의 지불능력을 보이는데 긍정적인 

요소로 작용하니 만약 6개월 할부로 냉장고를 결제하셨다면 3개월째 여유자금으로

상환하신다면 신용평점 상승에 효과를 보실 수 있습니다.

 

11. 중고차를 살 때도 1 금융권 이용하기

: 신차나 중고차 구매 시 보통 딜러들이 소개하는 금융사 혹은 금융사들 보유 매물 차량을

보고 할부나 리스를 이용합니다. 그렇지만 kb 매직카, 신한 마이카, 하나 1Q 오토론 등 

1 금융권에서도 저금리의 상품들이 있기 때문에 꼭 확인해보시고 경제적인 소비 하세요.

 

12. 비금융 정보 서류 제출 잘하기

: 통신요금, 소득정보, 국민연금, 건강보험 등 이러한 납부내역을 신용평가사로 제출하여 

신용평점을 상승을 할 수 있습니다. 유의미한 점수 상승은 보통 3개월에 한 번 정도로 

나타나며 토스, 카카오페이, 네이버 페이 등에 각 KCB와 NICE 평가사에 발송할 수 있습니다.

이러한 납부실적을 모아서 제출하는 것 또한 잊지 말고 해 주시는 습관을 들여보세요.

---

• 끝으로

 

지금까지 신용점수를 올리는 방법과 관리하는 법을 설명드렸습니다.

많은 매체들이 단기간에 신용점수 올리는 방법 등을 홍보하지만 실제로 그런 일은 

일어나지 않습니다. 위에 안내드린 방식을 성실히 하시고 올바른 소비습관과 현명한

금융활동 이력을 쌓는다면 누구나 신용 1등급과 1000점을 달성할 수 있습니다.

앞서 말한 바와 같이 신용점수제로 변경되면서 개개인의 관리가 더욱 중요해졌습니다.

낮은 금리야 말로 진정한 절약과 재테크입니다.

반드시 모두가 고 신용자가 되어 만족스러운 금융생활이 되시길 바랍니다.

 

안 하는 것과 못하는 것은 엄청난 차이입니다.

미리 준비하시고 꼭 목표하신 바를 이루시길 희망합니다.

 

돈으로 신용을 만드려고 생각하지 말라
그러나 신용으로 돈을 만드는 것은 괜찮다
-데모 크리스토스-

 

함께 보면 좋은 글

[대출 지원금] - 서민금융진흥원 신용 부채관리 무료 컨설팅 및 대환대출 연계

서민금융진흥원 신용 부채관리 무료 컨설팅 및 대환대출 연계

[대출 지원금] - 법정 최고 금리 이자율 및 인하 대환 하는 방법과 꿀팁

법정 최고 금리 이자율 및 인하 대환 하는 방법과 꿀팁

[대출 지원금] - 한 번에 이해되는 정부지원 저금리 대출 정책 서민금융상품 핵심 요약

한번에 이해 되는 정부지원저금리대출 정책서민금융상품 핵심 요약